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Placer 10000 euros sur une assurance-vie

Placer 10000 euros sur une assurance-vie

Placer 10000 euros sur une assurance-vie : que faire ? © Placer 10000 euros/stock.adobe.com

Comment placer au mieux 10000 euros sur une assurance-vie ?

Publié le , mis à jour le

Placer 10000 euros sur un contrat d’assurance-vie, quelle répartition ?

L’assurance-vie est une placement long terme, horizon 8 ans au minimum, pour des raisons fiscales uniquement. Un contrat d’assurance-vie laisse effectivement votre capital toujours disponible ! Il faut donc arrêter de penser que votre capital sera bloqué sur un contrat d’assurance-vie pendant 8 ans, c’est totalement faux. Vous pouvez disposer de vos fonds quand bon vous semble, il suffit alors de demander un rachat de votre contrat, c’est le terme employé. Un rachat total (vous demandez que l’on vous verse l’intégralité de votre placement), ou un rachat partiel (vous demandez une partie seulement de votre capital, en indiquant un montant).

Comment placer au mieux 10000 euros en assurance-vie sans risque ?

Sans risque ? Si vous ne souhaitez pas prendre de risque, il faut impérativement placer intégralement votre capital sur un fonds en euros performant. Contrairement à ce que vous pourrez entendre ou lire, c’est évidemment possible ! Pour ce faire, il faut choisir un contrat d’assurance-vie avec un fonds en euros performant. Laissez donc tomber tous les contrats vendus par les banques, ce sont les plus mauvais pour les fonds en euros. Il vous faut choisir un contrat mutualiste, ce sont les plus performants.

Placer sans risque : le top des fonds en euros accessible à tous (sans versement sur des unités de compte)

Liste des fonds en euros, sans contrainte de versement sur des unités de compte, dont la dernière performance connue est supérieure ou égale à 1.6 % (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux)
Fonds euros Rendement 2021(1) Performance sur 3 ans (2) Contrats donnant accès à ce fonds euros (Frais/versement)
ACTIF GENERAL GARANCE 2.750 % 8.5 %
GARANCE (Garance Epargne)
Frais/versement : 3.00% max.

AFER 1.700 % 5.25 %
AFER (Contrat AFER)
Frais/versement : 0.50% max.

AGPM EPARMIL 1.700 % 5.35 %
AGPM (Plan Eparmil)
Frais/versement : 1.75% max.

CAPMA ET CAPMI 1.900 % 5.3 %
MONCEAU ASSURANCES (Dynavie)
Frais/versement : 2.00% max.

MACIF 1.600 % 5.05 %
MACIF ACTIPLUS
Frais/versement : 3.00% max.

MACSF 2.100 % 5.35 %
MACSF RES (Res)
Frais/versement : 3.00% max.

MACSF (FG 0.75) 2.100 % 5.35 %
MACSF RES MULTISUPPORT (Res Multisupport)
Frais/versement : 1.00% max.

MIF 1.700 % 5.35 %
AMPLI (Ampli-Grain 9 multisupport)
Frais/versement : 2.00% max.

MIF (Compte Epargne Enfant)
Frais/versement : 2.00% max.

MIF (Compte Epargne Garantie Integrale)
Frais/versement : 2.00% max.

MIF (Compte Epargne Libre Avenir Multisupport)
Frais/versement : 2.00% max.

MIF (Compte Epargne Libre Avenir)
Frais/versement : 2.00% max.

MIF (Compte Epargne Transmission)
Frais/versement : 2.00% max.

MIF (Horizon Euroactif)
Frais/versement : 2.00% max.

MIF (Intergenerations)
Frais/versement : 2.00% max.

MIF (Offre Jeunes Embauches SNCF)
Frais/versement : 2.00% max.

MIF (Projet Vie)
Frais/versement : 2.00% max.

MUTAVIE ACTIPLUS OPTION 1.750 % 5.75 %
MACIF ACTIPLUS OPTION
Frais/versement : 3.00% max.

(1) : Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

(2) : Cumul simple des 3 derniers rendements publiés, sans capitalisation. Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom du fonds euros. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Comment placer au mieux 10000 euros en assurance-vie avec une prise de risque ?

Évidemment, en misant tout sur un fonds euros, la performance ne sera pas exceptionnelle. Si vous acceptez de prendre des risques, vous pouvez investir une partie de vos 10000 euros sur des unités de compte. Peu importe ces dernières, 2 ou 3 généralistes feront l’affaire. Ce qui compte est de maîtriser votre exposition aux risques. Ainsi, la répartition idéale est de calculer combien vous pouvez placer sur des unités de compte à risque, afin, même en cas de scénario très défavorable (la bourse se casse la figure) de retrouver au minimum votre capital versé. Ainsi, vous n’auriez rien gagné, mais vous n’aurez rien perdu. Il n’est pas plus stupide que de placer son argent et d’en perdre une partie. Ce module ci-dessous vous permet d’effectuer votre calcul de répartition.

Exemple : avec un fonds euros servant un rendement de 2.25%, si l’épargnant investit 23% de son capital sur des unités de compte, même en cas de pire scénario, il sera certain de retrouver ses 10.000 euros versés à la souscription, après 8 ans. Si l’évolution des unités de compte est favorable, l’épargnant pourra alors obtenir un rendement bien supérieur à 2.25%.

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