Placer 10000 euros sur une assurance-vie

Placer 10000 euros sur une assurance-vie : que faire ? © Placer 10000 euros/stock.adobe.com
Comment placer au mieux 10000 euros sur une assurance-vie ?

Publié le , mis à jour le

Placer 10000 euros sur un contrat d’assurance-vie, quelle répartition ?

L’assurance-vie est une placement long terme, horizon 8 ans au minimum, pour des raisons fiscales uniquement. Un contrat d’assurance-vie laisse effectivement votre capital toujours disponible ! Il faut donc arrêter de penser que votre capital sera bloqué sur un contrat d’assurance-vie pendant 8 ans, c’est totalement faux. Vous pouvez disposer de vos fonds quand bon vous semble, il suffit alors de demander un rachat de votre contrat, c’est le terme employé. Un rachat total (vous demandez que l’on vous verse l’intégralité de votre placement), ou un rachat partiel (vous demandez une partie seulement de votre capital, en indiquant un montant).

Comment placer au mieux 10000 euros en assurance-vie sans risque ?

Sans risque ? Si vous ne souhaitez pas prendre de risque, il faut impérativement placer intégralement votre capital sur un fonds en euros performant. Contrairement à ce que vous pourrez entendre ou lire, c’est évidemment possible ! Pour ce faire, il faut choisir un contrat d’assurance-vie avec un fonds en euros performant. Laissez donc tomber tous les contrats vendus par les banques, ce sont les plus mauvais pour les fonds en euros. Il vous faut choisir un contrat mutualiste, ce sont les plus performants.

Placer sans risque : le top des fonds en euros accessible à tous (sans versement sur des unités de compte)

Liste des fonds en euros, sans contrainte de versement sur des unités de compte, dont la dernière performance connue est supérieure ou égale à 1.6 % (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux)
SICAVONLINE (Kompoz)
Aucuns frais/versement

Fonds euros Rendement 2022(1) Performance sur 3 ans (2) Contrats donnant accès à ce fonds euros (Frais/versement)
ACM VIE FONDS EUROS 2.100 % 4.2 %
CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Essentiel)
Frais/versement : 3.15% max.
ACM VIE FONDS EUROS FG 40 2.250 % 5.05 %
CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Privilege)
Frais/versement : 3.15% max.
ACM VIE FONDS EUROS FG 65 2.200 % 4.5 %
CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Avantage)
Frais/versement : 3.15% max.
ACTIF EURO 2.300 % 4.4 %
CREDIT AGRICOLE (Espace liberté 2)
Frais/versement : 4.00% max.
CREDIT AGRICOLE (Floriane 2)
Frais/versement : 4.00% max.
CREDIT AGRICOLE (Floriane)
Frais/versement : 4.00% max.
ACTIF GENERAL AEP 1.620 % 3.58 %
NORTIA (Panthea)
Frais/versement : 2.00% max.
ACTIF GENERAL GARANCE (FG 0.6) 2.800 % 8.3 %
GARANCE (Garance Epargne)
Frais/versement : 1.00% max.
ACTIF GENERAL GARANCE (FG 0.85) 2.450 % NS
GARANCE (Celebea Vie)
Frais/versement : 0.50% max.
ACTIF GENERAL MILLEIS VIE 2.150 % NS
MILLEIS (Milleis Vie)
Frais/versement : 4.50% max.
ACTIF GENERAL SURAVENIR 2.000 % 4 %
EXCELCIUS VIE (Arkéa Banque Privée)
Frais/versement : 2.00% max.
NAVIG'PATRIMOINE (Crédit Mutuel Arkéa)
Frais/versement : 2.00% max.
PATRIMOINE VIE PLUS (Vie Plus)
Frais/versement : 4.50% max.
PRIMONIAL (Serenipierre)
Frais/versement : 5.00% max.
VIE PLUS IMPACT (Vie Plus)
Frais/versement : 4.50% max.
ACUITY FG 0.60 2.450 % 4.85 %
LCL (Acuity 2)
Frais/versement : 2.00% max.
LCL (Acuity Evolution)
Frais/versement : 0.80% max.
AFER 2.010 % 5.41 %
AFER (Contrat AFER)
Frais/versement : 0.50% max.
AGIPI 2.050 % 4.65 %
AGIPI AXA (Cler)
Frais/versement : 4.85% max.
AGIPI EURO FAR 2.000 % 4.3 %
AGIPI AXA (Far)
Frais/versement : 5.00% max.
AGPM EPARMIL 2.000 % 5.4 %
AGPM (Plan Eparmil)
Frais/versement : 1.75% max.
ANAE EURO 2.450 % 4.85 %
CREDIT AGRICOLE (Anae)
Frais/versement : 2.50% max.
BATI EPARGNE 2.000 % 4.6 %
SMA VIE (Batiretraite 2)
Frais/versement : 3.00% max.
CAPMA ET CAPMI 1.750 % 4.85 %
MONCEAU ASSURANCES (Dynavie)
Frais/versement : 2.00% max.
CARAC EURO 2.500 % 5.6 %
CARAC (Épargne Patrimoine)
Aucuns frais/versement
CARAC (Épargne Protection)
Aucuns frais/versement
CARAC (Épargne Solidaire)
Aucuns frais/versement
CARDIF 2.000 % 4.2 %
BNP PARIBAS (Lucya Cardif)
Aucuns frais/versement
BNP Paribas (Multiplacements 2)
Frais/versement : 2.75% max.
BNP Paribas (Multiplacements Privilege)
Frais/versement : 2.75% max.
HELLO BANK (Assurance Vie Hello !)
Aucuns frais/versement
DARJEELING 1.700 % 3.9 %
PLACEMENT DIRECT (Darjeeling)
Aucuns frais/versement
PLACEMENT DIRECT (Vie)
Aucuns frais/versement
DOLCEA VIE 1.700 % 4.4 %
BFORBANK (BforBank Vie)
Aucuns frais/versement
EASYVIE EUROS 1.600 % 3.9 %
EASYBOURSE (EasyVie)
Aucuns frais/versement
EURO EXCLUSIF 2.300 % 5.08 %
BOURSORAMA (Boursorama vie)
Aucuns frais/versement
EURO G. FIRMA 2.000 % 4.55 %
GENERALI (Epargne Generali Platinium)
Frais/versement : 3.50% max.
EURO TREMPLIN 1.900 % 4.3 %
PRIMONIAL (Target +)
Frais/versement : 5.00% max.
FONDS EUROS myPGA 2.000 % 4.6 %
AGEAS (myPGA)
Frais/versement : 4.50% max.
FONDS SECURITE 2.000 % 4.5 %
AGEAS (Privilege Gestion Active)
Frais/versement : 4.50% max.
FRANCE MUTUALISTE 2.110 % 4.84 %
FRANCE MUTUALISTE (ActEpargne2)
Frais/versement : 2.10% max.
FRANCE MUTUALISTE (Livret RM)
Frais/versement : 1.00% max.
GMF 2.050 % 5.2 %
GMF ALTINEO (GMF Altineo)
Frais/versement : 3.00% max.
GMF CERTIGO (GMF Certigo)
Frais/versement : 3.00% max.
GMF Libre Croissance (Compte Libre Croissance)
Frais/versement : 3.00% max.
GMF MULTEO (GMF Multeo Serie 2)
Frais/versement : 2.00% max.
GMF MULTEO (GMF Multeo)
Frais/versement : 2.00% max.
LA FRANCE MUTALISTE 2.110 % 5.34 %
FRANCE MUTUALISTE (Passerelle)
Frais/versement : 5.00% max.
LCL VIE 2.300 % 4.4 %
LCL (LCL Vie)
Frais/versement : 3.50% max.
MAAF 2.050 % 5.2 %
MAAF VIE (Winalto Pro)
Frais/versement : 2.00% max.
MAAF VIE (winalto)
Frais/versement : 2.00% max.
MACIF 2.200 % 5.45 %
MACIF ACTIPLUS
Frais/versement : 3.00% max.
MACSF (FG 0.50) 2.500 % 6.15 %
MACSF RES (Res)
Frais/versement : 3.00% max.
MACSF RES MULTISUPPORT (Res Multisupport)
Frais/versement : 1.00% max.
MAIF 2.100 % 4.9 %
MAIF (Libre Cap)
Frais/versement : 2.20% max.
MAIF (Nouveau Cap)
Frais/versement : 2.20% max.
MAIF RESP 2.100 % 4.9 %
MAIF (Assurance-Vie Responsable et Solidaire)
Frais/versement : 2.20% max.
MIF 2.200 % 5.6 %
AMPLI (Ampli-Grain 9 multisupport)
Frais/versement : 2.00% max.
FILAO LIBERTÉ
Aucuns frais/versement
MIF (Compte Epargne Enfant)
Frais/versement : 2.00% max.
MIF (Compte Epargne Garantie Integrale)
Frais/versement : 2.00% max.
MIF (Compte Epargne Libre Avenir Multisupport)
Aucuns frais/versement
MIF (Compte Epargne Libre Avenir)
Frais/versement : 2.00% max.
MIF (Compte Epargne Transmission)
Frais/versement : 2.00% max.
MIF (Horizon Euroactif)
Frais/versement : 2.00% max.
MIF (Intergenerations)
Frais/versement : 2.00% max.
MIF (MIF Épargne Enfant)
Frais/versement : 2.00% max.
MIF (Offre Jeunes Embauches SNCF)
Frais/versement : 2.00% max.
MIF (Projet Vie)
Frais/versement : 2.00% max.
MUTAVIE 1.600 % 4 %
MACIF (Multi Vie)
Aucuns frais/versement
MUTAVIE ACTIPLUS OPTION 2.200 % 5.85 %
MACIF ACTIPLUS OPTION
Frais/versement : 3.00% max.
MUTAVIE LIVRET VIE 1.600 % 3.65 %
MACIF LIVRET VIE
Aucuns frais/versement
MUTAVIE PATRIMOINE 1.800 % 4.5 %
MACIF (Jeewan Patrimoine)
Frais/versement : 1.00% max.
ORADEA VIE 1.750 % 3.75 %
LINK VIE (Primonial)
Aucuns frais/versement
ORADEA VIE (Oradea Multisupport)
Frais/versement : 5.00% max.
PRIMONIAL (Target +)
Frais/versement : 5.00% max.
UNEP (Selection Tracker)
Frais/versement : 1.90% max.
PREDIEURO 1.900 % 3.2 %
CREDIT AGRICOLE (Predissime 9 Serie 2)
Frais/versement : 3.00% max.
CREDIT AGRICOLE (Predissime 9)
Frais/versement : 4.50% max.
SECURITE EN EUROS 1.950 % 4.3 %
SOCIETE GENERALE (Ebene)
Frais/versement : 2.50% max.
SÉCURITÉ EN EUROS 1.900 % 4.3 %
PATRIMEA (Patrimea Premium)
Aucuns frais/versement
SG PALISSANDRE 1.700 % 3.6 %
SOCIETE GENERALE (Palissandre)
Frais/versement : 4.00% max.
SMAvie 2.000 % 4.6 %
SMAVIE (BATI Epargne)
Frais/versement : 1.00% max.
SMAVIE BTP (Batiretraite multicompte)
Frais/versement : 1.00% max.
SURAVENIR OPPORTUNITES 2 2.100 % NS
ALTAPROFITS (Digital Vie Prime)
Aucuns frais/versement
ETHIC VIE
Aucuns frais/versement
LINXEA (Linxea Avenir 2)
Aucuns frais/versement
NEXITY (Nexity Life)
Aucuns frais/versement
SWISSLIFE 1.700 % 3.8 %
ALTAPROFITS (Altaprofits Titres@Capi PEA)
Aucuns frais/versement
ALTAPROFITS (Titres@Capi)
Aucuns frais/versement
ALTAPROFITS (Titres@vie)
Aucuns frais/versement

(1) : Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

(2) : Cumul simple des 3 derniers rendements publiés, sans capitalisation. Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom du fonds euros. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Comment placer au mieux 10000 euros en assurance-vie avec une prise de risque ?

Évidemment, en misant tout sur un fonds euros, la performance ne sera pas exceptionnelle. Si vous acceptez de prendre des risques, vous pouvez investir une partie de vos 10000 euros sur des unités de compte. Peu importe ces dernières, 2 ou 3 généralistes feront l’affaire. Ce qui compte est de maîtriser votre exposition aux risques. Ainsi, la répartition idéale est de calculer combien vous pouvez placer sur des unités de compte à risque, afin, même en cas de scénario très défavorable (la bourse se casse la figure) de retrouver au minimum votre capital versé. Ainsi, vous n’auriez rien gagné, mais vous n’aurez rien perdu. Il n’est pas plus stupide que de placer son argent et d’en perdre une partie. Ce module ci-dessous vous permet d’effectuer votre calcul de répartition.

Exemple : avec un fonds euros servant un rendement de 2.25%, si l’épargnant investit 23% de son capital sur des unités de compte, même en cas de pire scénario, il sera certain de retrouver ses 10.000 euros versés à la souscription, après 8 ans. Si l’évolution des unités de compte est favorable, l’épargnant pourra alors obtenir un rendement bien supérieur à 2.25%.

Un avis, une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Placer 10000 euros sur (...) Publiez votre commentaire ou posez votre question...

2  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Placer 10000 euros sur une assurance-vie

    💬 19 avril 2022 08:32, par Maxtor

    Merci bien pour cet article. Si je désire placer 7500 sur un fonds euros et 2500 euros sur des uc, ai-je avantage à souscrire 2 contrats différents ? Merci

    👉 Répondre à ce message

    • Placer 10000 euros sur une assurance-vie

      💬 3 janvier 17:11, par Placer 10000 euros

      Bonjour, Oui, sélectionnez un contrat dont le fonds euros est performant (et qui vous permet de placer à 100% sur le fonds euros, c’est encore largement possible) et optez pour un second contrat efficace et peu cher pour les UC ! Ainsi, quand vous effectuerez vos rachats partiels, vous ne serez pas embêté car beaucoup d’assureurs ne permettent encore que de demander le rachat d’un montant, mais pas de choisir sur quels actifs financiers doit s’effectuer le rachat. Bien à vous.

      👉 Répondre à ce message

Placer 10000 euros sur une assurance-vie : à lire également